פורטל מידע
סיוע מהקרן בערבות מדינה

שלום,

אנו במומנטום מרכזים, בשגרה וגם בעת הזו, נתח עיקרי של פעילות גיוס אשראי מהקרן בערבות מדינה ומ-15 מקורות מימון נוספים ומגוונים.

לאור המצב, הפרסומים הרבים והשינויים התדירים, ריכזנו עבורכם כאן את כל המידע והשאלות הנפוצות באשר לקבלת מימון סיוע מהקרן בערבות מדינה במסלול הייעודי למשבר הקורונה.

אנו עומדים לשירותכם בכל עת ומאחלים לכולנו בריאות וחזרה מהירה לשגרה.

כיצד עובד התהליך?
נכון לכתיבת שורות אלו, ולאחר שינויים תכופים רבים בימים האחרונים, תהליך הגשת הבקשה לקרן בערבות מדינה הנו כדלקמן: 

  • הכנת הבקשה והמסמכים הנדרשים למסלול הקרן  

  • פתיחת בקשה באתר באופן עצמאי או ע"י הגורם המקצועי המסייע 

  • הבקשה עוברת לטיפול סניף הבנק 

  • סניף הבנק יוצר קשר ומבקש את מסמכי בקשת המימון 

  • הסניף קולט את בקשת המימון ומטפל בהתאם לנהלי הבנק 

 

דברים שחשוב להבין בתהליך: 

לכל אורך המשבר מנהלים הדרגים הפוליטיים והמקצועיים במדינה מסע הסברה כדי להרגיע את המשק. 

חלק ממסע ההסברה זה, הנו הצגת הקרן בערבות מדינה וההקלות בה כ-'הזרמת חמצן' זמין לעסקים, וזאת בקלות ונוחות. 

אז נכון, תנאים פיננסים שופרו (ראו מטה), וכן נעשה ניסיון לקצר את שרשרת הטיפול ולפסוח על הגוף הבודק מטעם המדינה ולהעביר את הבקשות ישירות לבנקים. 

מצד שני, חשוב להבין, הבנקים מצידם הונחו לכבד את תנאי הקרן החדשים, אבל מבחינת הבנקים המסלול הוא העמדת הלוואה לכל דבר ועניין והם דורשים בקשת מימון סדורה בדומה לבקשות שקיבלו טרם המשבר. הדברים מייצר הדים רבים במדיה בימים האחרונים:

מה הכוונה בקשת מימון סדורה?
אילו מסמכים אצטרך להכין כדי לקבל את המימון? 

אספנו כאן עבורכם מספר דוגמאות, בשל הבלבול והנוהל החפוז קיימות שונות בין הבנקים ולעיתים הסניפים: 

האם להגיש בקשת מימון לבד או באמצעות גורם מקצועי? 
נפתח ונכתוב ניתן להגיש בקשת מימון באפן עצמאי, אבל… במסלול ערבות מדינה עד כה קרוב ל-90% מהבקשות מוגשות ע"י גורמים מקצועיים בשל הצורך בכתיבת בקשת אשראי איכותית, מקצועית ומקיפה שעל בסיסה מתקבלת ההחלטה. 

במתווה החדש, ולאור העומס על הבנקים, כדי לקבל החלטות מהירות לחיוב, הם יסתמכו על מסמכי הבקשה ומקצועיות הגורם המקצועי המלווה (המוכר לרוב הסניפים מפעילות זאת בשגרה). 

 

מהם תנאי ההלוואה?

  • הלוואה בגובה 16% מהמחזור השנתי לעסקים עד 25 מיליון ש"ח / 8% מהמחזור השנתי לעסקים עם מחזור 25 מיליון ש"ח ומעלה. 

  • הלוואה נוחה מאוד ל- 5 שנים עם גרייס של 12 חודשים להחזר הקרן (לעומת 6 חודשים בדר"כ). 

  • עלויות נמוכות, ככל הנראה פריים+1.5% (אין הבטחה וודאות כתובה, אבל זה מה שמסתמן מהשטח). 

  • שיעור בטחונות מופחת רק 5% (לעומת 25% בדר"כ).

  • המדינה נושאת בעלות הריבית עבור 12 החודשים הראשונים (למעשה אין תשלום כלל ב-12 החודשים הראשונים). 

  • ההלוואה הנה חלק האובליגו הבנקאי אבל לא מגדילה בעיני הבנק את החשיפה/סולו של הלווה (הבנק רואה את ערבות המדינה כבטוחה מצידו) – שיקול רלוונטי אם תצטרכו אח"כ עוד הלוואה.

  • רוח גבית לסיוע ותקציב מדינה קיים – זה מסלול ודאי ומאושר, איננו יודעים מה יוליד יום בהמשך. 

  • ביטול מלא של עמלות הקרן – ללא תשלום לחשב הכללי ו/או תשלום בגין הקצאת אשראי.

  • זכאות – לחברות עד מחזור שנתי של 400 מיליון ש"ח בשנה (בדר"כ עד 100 מיליון ש"ח).


איך להחליט האם להשתמש בהלוואה ובאיזה סכום? 

  • לצורך היערכות תזרימית נבצע הנחת עבודה מחמירה כי עד סוף יוני המשק יישאר במצב הנוכחי, ולאחר מכן הכל ישוב בהדרגה.

  • חשבו תזרים מזומנים עד סוף יוני במצב הקיים (אחרי כל הצמצומים או הסגירה) כאילו שילמתם לכל המוסדות והספקים הכל.

  • הוסיפו מקדמי בטחון לפתיחה מדורגת החל מסוף יוני (בדומה לעסק חדש שמתחיל מאפס ולוקח בחשבון השקעה נוספת למימון ההפסד עד נקודת האיזון).

  • החוסר שיוצא לכם, הוא היקף האשראי שאנחנו ממליצים לגייס.

  • הפריסות, הדחיות, ביטולי השכ"ד יהיו מקדמי הבטחון בהם תנקטו במקביל בכל מקרה, למקרה וזה ימשך מעבר לזה.

יחד עם זאת, חשוב לזכור שהלוואות צריך להחזיר, לכן שיקלו היטב יכולת ההחזר שלכם במציאות נורמטיבית. שנת 2019 יכולה להיות אינדיקציה לשאלה זו. 

 

האם לקחת קרן בערבות מדינה
או הלוואה מהבנק (בהנחה ששתיהן מוצעות לי)?

לכל עסק מערכת יחסים וססטוס שונה עם הבנק ולכן נדרש כאן שיקולי פרטני, מומלץ לעיין בפירוט היתרונות והחסרונות לפני קבלת החלטה. 

האם ניתן לפרוע את ההלוואה בהמשך?
התשובה היא כן. להלוואות צמודות פריים אין עלות פירעון.

יחד אם זאת, לא ממליצים למהר לעשות זאת גם בחלוף הסערה. מציעים להמתין לפחות עוד חורף…

 

מה עם ההלוואה הקיימת שיש לי בקרן?
ככל הידוע לנו, לעת עתה, ההלוואה במסלול קורונה החדש אינה קשורה לתקציב הקרן הרגילה ולכן מדובר בזכאות נוספת.

 

האם ניתן להגיש אם נדחתי לפני פחות מחצי שנה?
כן. כל ההגבלות על הגשות חוזרות לקרן וזמני ההמתנה שקיימים במסלול הרגיל אינם רלוונטיים במסלול קורונה.